报告显示美半数大银行风险管理薄弱

参考消息网7月24日报道 据美国《财富》杂志网站7月21日报道，熟悉情况的人说，美国一个重要监管机构私底下发现，它负责监管的大银行中有一半对从网络攻击到员工失误的广泛潜在风险缺少足够的掌握。

这些人(他们要求不透露身份，因为相关信息并未公开)说，在这份秘密评估中，货币监理局说它监管的22家大银行中有11家对所谓的运营风险管理“不足”或“薄弱”。

这些人说，结果就是约三分之一的银行总体管理得分为3分(满分5分)或以下。这样的分数是美国监管机构在去年一系列银行倒闭之后，对该国最大银行的风险水平感到担忧的最新征兆。

运营风险是监管机构用于评估它们监管的银行总体风险的类目之一。每家银行的个体评级都严格保密，但监管机构有时在同其他机构或银行业进行磋商时，会用银行得分的总体数据强调它们感到担忧的领域。

在货币监理局，运营风险评估情况被汇入一张报告卡，各家银行每一个类目(资本充足性、资产质量、管理、盈利、流动性和对市场风险的敏感度)的情况被给出1到5的评分。这些分数产生一个总体评级，决定一家银行面对的审查或自由回旋度，包括它可以参与的活动和它必须持有多少资本。

货币监理局并未专门对上述非公开调查结果发表评论。在一份声明中，这家监管机构说，代理局长迈克尔·苏“一直在讨论银行需要防止自满并积极管理它们的风险，以建立和维护对联邦银行系统的信任”。

运营风险指的是银行面对的一系列潜在威胁，而不仅仅是不良贷款或市场波动导致的损失。运营风险可以包括从员工失误和法律纠纷到自然灾害和技术故障等任何情况。银行必须向监管机构展示管理此类风险的计划，它们必须持有应对这些威胁的资本——这一要求早就存在争论，因为上述威胁比信用或市场风险更难衡量。

刺眼的评分是去年创纪录的银行倒闭后展开的全面监管审查的一部分，监管机构在银行倒闭后誓言要做更多工作查明问题并采取行动。货币监理局负责监管的大银行包括从资产至少500亿美元的地区性银行到资产数万亿美元的超大型银行。

2023年5月苏在国会陈述情况时说，虽然不久前倒闭的银行没有一家由货币监理局负责监管，但他仍对货币监理局的程序进行了审查并强调需要“及时和有力的监管行动”。

货币监理局称运营风险是其监管框架“涉及范围最广的组成部分”，随着银行依赖的技术不断发展，它起到包揽的作用。

在上个月的一份报告中，货币监理局说，在银行业应对“不断进化和越来越复杂的运营环境”之际，这方面的作用得到了“提升”。

去年，货币监理局、美联储和联邦储蓄保险公司就银行如何减少来自第三方供应商的风险颁布了指南。上述机构说“使用第三方，特别是那些采用新技术的第三方，可能导致风险上升”，并指示银行如何监控此类活动。

上述机构今年早些时候更进一步，对使用外部人工智能工具发出了警告。